Przewiń niżej aby porównać pożyczki długoterminowe na raty

pożyczka długoterminowa na raty miesięczne

Spis pożyczkodawców długoterminowych:

Wykorzystaj przyciski do segregowania pożyczek ratalnych, aby dokładniej dopasować ofertę.

🔎SEGREGUJ:


PożyczkaPierwszaKolejneWiekBez BazInfoOcenaWWW
500 – 7000 zł
na 2 – 48 miesięcy
do 15000 zł
2 – 48 rat
od 20
do 80

4.5/5
Monedo - szybka pożyczka pozabankowa
1500 – 20000 zł
na 6 – 48 miesięcy
do 20000 zł
6 – 48 rat
od 18
do ??


4.5/5
pożyczka pozabankowa długoterminowa Provident
0% do 2000 zł
na 5 miesięcy
do 20000 zł
3 – 48 rat
od 18
do ??




4.6/5
3000 – 60000 zł
na 24 – 60 miesięcy
do 60000 zł
24 – 60 rat
od 25
do 70

3.9/5
kredyt pozabankowy długoterminowy Kredyt1000
do 1000 zł
na 30 dni
do 3000 zł
1 – 3 raty
od 18
do 70

4.2/5

Wprowadzenie do pożyczania długoterminowego na raty

wyróżnienie dla najlepszej pożyczki na raty

RANKING POŻYCZEK NA RATY

Przygotowaliśmy dla Państwa listę i zestawienie podsumowujące oferty pożyczek długoterminowych online.

Wszystkie oferty znajdują się w tabeli powyżej.

Jak sama nazwa wskazuje długoterminowe pożyczki ratalne są rozłożone na znacznie dłuższy okres i więcej rat miesięcznych niż klasyczne dobrze znane chwilówki.

Te drugie udzielane są maksymalnie na dwie raty, czyli na okres 60 dni.

Natomiast pożyczka na raty miesięczne może być spłacana nawet w kilkudziesięciu ratach co wynika oczywiście z wysokości zobowiązania, choć można również w niektórych firmach otrzymać niewielką kwotę na kilka rat (np. 6 miesięcy).

Dla kogo jest taka pożyczka?

Długoterminowa pożyczka ratalna jest dedykowana klientom poszukującym większej gotówki lub tym, którzy potrzebują mniej pieniędzy, ale nie mają możliwości spłacić zobowiązania w jednej lub dwóch ratach.

Pozyskane środki mogą pomóc w sfinansowaniu remontu mieszkania czy zakupu używanego samochodu.

Warunki jakie należy spełnić aby otrzymać pożyczkę długoterminową ratalną:

Czy będę sprawdzany w rejestrach dłużników?

Kwestia oceny zdolności kredytowej również zależy od zasad przyjętych w danej firmie.

Można podzielić instytucje pożyczkowe na dwie grupy – liberalne i konserwatywne.

Pierwsza grupa przymyka oko nawet na negatywne wpisy w biurach informacji gospodarczej, jednocześnie oferując pożyczki bez BIK dla zadłużonych.

Druga grupa instytucji pożyczkowych wymaga znacznie więcej i sposób weryfikowania klientów upodabnia do restrykcyjnej weryfikacji bankowej.

Dużą rolę odgrywa powaga zapisów w bazach danych dłużników i zarobki wnioskującego.

Ogólne wymogi:

  • pełnoletność,
  • obywatelstwo polskie,
  • miejsce zamieszkania na terenie Polski,
  • dochód, który można udokumentować,
  • numer telefonu komórkowego,
  • osobiste konto bankowe, które należy tylko i wyłącznie do pożyczkobiorcy,
  • adres email.

Pożyczka długoterminowa online z firmy pożyczkowej czy kredyt w banku?

pożyczka ratalna czy kredyt?

POZABANKOWO VS W BANKU

Banki w przeciwieństwie do instytucji pożyczkowych udzielają kredytów jedynie zatrudnionym na umowę o pracę.

Natomiast pieniądze z firmy pożyczkowej można otrzymać mając zatrudnienie na umowę cywilnoprawną lub posiadając stały dochód z innego źródła (alimenty, świadczenia socjalne itd.)

Szybkie pożyczki pozabankowe w dowolnej formie, czy to krótkoterminowe czy długoterminowe są droższe niż kredyty bankowe.

Nasuwa się więc pytanie – po co zapożyczać się na raty w droższych instytucjach pozabankowych?

Firmy pozabankowe umożliwiają swoim klientom załatwienie wszelkich formalności bez wychodzenia z domu lub w ich własnym domu poprzez tak zwaną obsługę domową.

Drugim ogromnym atutem, który przeważa nad bankami jest czas starania się o pożyczkę oraz sposób wnioskowania.

Ponadto, niektóre negatywne wpisy w biurach informacji gospodarczej mogą być pomijane (opóźnienia w opłatach za rachunki, mandaty itd.).

Pożyczki ratalne pod zastaw samochodu, czyli jak otrzymać nawet 100 tys. zł?

POŻYCZASZ NA RATY OFERUJĄC ZASTAW AUTA

Takie firmy jak Moto Pożyczka, Autokapial oraz Mogo są w stanie zaoferować nawet do 100 tysięcy złotych.

Wystarczy, że do dowodu rejestracyjnego dopiszesz pożyczkodawcę jako współwłaściciela pojazdu.

Dla posiadaczy samochodu, w szczególności tych bez zdolności kredytowej, doskonałym rozwiązaniem na pożyczkę ratalną jest pożyczka pod zastaw samochodu.

Jest to bardzo atrakcyjna oferta z kilku względów.

  • Po pierwsze – można otrzymać kwotę równą 80 % wartości zastawionego samochodu.
  • Po drugie – okres spłaty pożyczki może osiągnąć nawet 60 miesięcy
  • Po trzecie – samochód zostaje w dyspozycji klienta!

Proces starania się o pożyczkę jest uproszczony do minimum, choć z pewnością potrwa dłużej niż przy standardowej pożyczce pozabankowej.

Na stronie instytucji pożyczkowej należy skorzystać z kalkulatora celem zweryfikowania wysokości rat i okresu spłaty.

Następny krok to wypełnienie wniosku o pożyczkę i przesłania go drogą elektroniczną.

W niedługim czasie (do 24 godzin) do klienta zgłosi się konsultant, który dokona weryfikacji dokumentów samochodu i wyceny auta.

Pieniądze trafiają do klienta niedługo po podpisaniu dokumentów dostarczonych przez konsultanta.

Pożyczki społecznościowe – tanie pożyczanie długoterminowe online bez pośrednika

NA CZYM TO POLEGA?

Social lending jest formą samopomocy, a cały mechanizm pożyczania odbywa się za pośrednictwem specjalnie utworzonych w tym celu portali.

Wystawiasz na portalu ogłoszenie, że szukasz pożyczki i czekasz, aż zgłoszą się chętni.

Pożyczki społecznościowe to kolejny skuteczny sposób aby pożyczyć długoterminowo online.

Różnią się one jednak znacząco od pożyczek w instytucjach pożyczkowych, ponieważ pożyczkodawcą nie jest tutaj firma, a osoba fizyczna dysponująca wolnym kapitałem.

Nie należy takiego pożyczkodawcę mylić z prywatnym inwestorem, który na własną rękę poszukuje klientów i żąda zastawu w postaci nieruchomości, czy innych dóbr materialnych oferując w zamian wyjątkowo drogie i w efekcie niebezpieczne prywatne pożyczki.

W Polsce portale takie pojawiły się około roku 2008.

Ich działanie jest bardzo proste – pożyczkobiorcy otwierają na portalu swój profil, na którym umieszczają swoje dane, opis swojego projektu pożyczkowego, czyli podają informację ile pieniędzy potrzebują, na jak długo i na co.

Ten opis jest wyjątkowo ważny, sensem porównywalny do listu motywacyjnego. Wgląd do niego mają inwestorzy, czyli osoby posiadające kapitał przeznaczony na pożyczki za pośrednictwem platformy social lending.

To oni podejmują indywidualną decyzję komu i ile mogą pożyczyć.

Jeżeli pożyczkobiorca w ciekawy sposób przedstawił swój projekt i brzmi zachęcająco oraz wiarygodnie wówczas inwestor składa ofertę pożyczkową.

Aby zwiększyć bezpieczeństwo kapitału należącego do inwestorów, wszyscy potencjalni pożyczkobiorcy zostają zweryfikowani w biurach informacji gospodarczej oraz Biurze Informacji Kredytowej.

Ostatecznie negatywne wpisy do baz dłużników wcale nie muszą wykluczyć pożyczkobiorców, ponieważ inwestorzy decydują samodzielnie z kim chcą współpracować.

Nie pobierane są opłaty pozaodsetkowe jak to ma miejsce w przypadku banków czy instytucji pożyczkowych.

Jedyną opłatą jest niewielka prowizja naliczana od kwoty pożyczki, która wędruje na rzecz portalu pośredniczącego między kontrahentami.

Każdy użytkownik portalu social lending, niebędący inwestorem, może budować swoją historię kredytową na platformie i zwiększać swoje szanse na kolejne pożyczki.

Zaczynać można od niewielkich pożyczek aby, jeśli pojawi się potrzeba, w przyszłości móc otrzymać znacznie większą kwotę pieniędzy, nawet na swój start up.

Warto wiedzieć, że na interesujący projekt zrzucić może się kilku inwestorów, jeżeli kwota pożyczki wynosi kilkanaście czy kilkadziesiąt tysięcy złotych.

Czerwona lampka – Z jakich pożyczek na raty lepiej nie korzystać?

UNIKAJ POŻYCZEK RATALNYCH Z PODEJRZANYCH ŹRÓDEŁ

Niestety pożyczki ratalne tego typu są zawsze wysoko oprocentowane, a ostateczna kwota do spłaty wyjątkowo wysoka.

W momencie zaniechania spłat zobowiązania, inwestor przejmuje nieruchomość lub inny środek trwały będący zastawem.

Najmniej bezpieczne ze wszystkich pożyczek pozabankowych są te, które oferowane są przez prywatnych inwestorów, działających indywidualnie i wymagających zastawu.

Inwestor taki to osoba, która posiada swój własny kapitał i chętnie pożycza je osobom, które dysponują wartościowym zabezpieczeniem.

Zabezpieczenie takie to na przykład nieruchomość, maszyny przemysłowe, samochody itd.

Maksymalna wysokość pożyczki zależna jest od wartości zabezpieczenia, jednak warto zaznaczyć, że prywatni inwestorzy nie udzielają pożyczek równych 100 % wartości zabezpieczenia, czy 90 % jak banki.

Naturalnie nikt by na takich pożyczkach nie zarobił. Zazwyczaj kwota pożyczki to około 60 % wartości zastawu.

Jest to bardzo kiepska perspektywa szczególnie jeśli zastawem ma być Twoje miejsce zamieszkania.

Trudno jest oprzeć się wrażeniu, że część prywatnych inwestorów czerpie ogromne zyski, szczególnie kiedy pożyczkobiorca jest zadłużony, nie ma zdolności kredytowej, ma kiepską historię kredytową i niestabilny dochód.

Zarobek na takim „nieudanym” interesie jest bardzo duży, a strata dla pożyczkobiorcy ogromna, zwłaszcza gdy traci dom lub niezbędny sprzęt do pracy.

Prywatni inwestorzy ogłaszają się na wielu portalach, jak np. olx i znaleźć można ich pod hasłami „prywatne pożyczki pod zastaw” czy „prywatne pożyczki bez zdolności kredytowej”.

Nierzadko oferuje się nawet pół miliona złotych, naturalnie jeśli zastaw jest odpowiednio wartościowy.

Jeżeli już ktoś zdecyduje się na pożyczkę długoterminową powinien wiedzieć, że w polskim systemie prawnym funkcjonuje coś takiego jak niedozwolone klauzule, które jeżeli zawarte w dowolnej umowie, nawet cywilnoprawnej  – prawnie nie zobowiązują konsumenta!

Warto jest zapoznać się z listą klauzul niedozwolonych aby wiedzieć jak daleko może posunąć się prywatny inwestor, a czego robić mu nie można.

Niestety wielu ludzi sądzi, że jeżeli złożyli podpis na umowie, to muszą wywiązać się z absolutnie wszystkich jej zasad.

Konkluzja

  • Pożyczki na raty z firm pozabankowych stanowią alternatywny sposób pożyczania dla osób, które nie mają wystarczającej zdolności kredytowej aby skorzystać  z ofert bankowych
  • Lepiej jest unikać ogłoszeń pożyczkowych nieznanego pochodzenia od podmiotów, które nie należą do Polskiego Związku Instytucji Pożyczkowych
  • Możliwe jest pożyczenie większej kwoty (ponad 50 tys. zł) w systemie spłat ratalnych ale wymagać to będzie zastawienia auta
  • Najtańsze ze wszystkich pożyczek długoterminowych są te udzielane społecznościowo