Przewiń niżej aby porównać pożyczki pozabankowe

szybkie pożyczki pozabankowe przez internet

Porównanie pożyczek pozabankowych

Wykorzystaj przyciski do segregowania pożyczek online, aby dokładniej dopasować ofertę.

🔎SEGREGUJ:


PożyczkaPierwszaKolejneWiekBez BazInfoOcenaWWW
0% do 5000 zł
na 50 dni
do 5000 zł
5 – 50 dni
od 18
do 80


4.2/5
Net Credit - pożyczka pozabankowa
do 3000 zł
na 30 dni
do 5000 zł
14 – 30 dni
od 20
do 70
3.5/5
Lendon - chwilówka
do 3000 zł
na 30 dni
do 6000 zł
5 – 30 dni
od 21
do 70
4.4/5
Zaplo - pożyczka pozabankowa przez internet
do 15000 zł
na 36 miesięcy
do 15000 zł
3 – 36 rat
od 21
do 70

4.7/5
Alfa Kredyt - pożyczka pozabankowa online
0% do 2000 zł
na 30 dni
do 5000 zł
7 – 30 dni
od 21
do 75

4/5
Wonga - chwilówka przez internet
0% do 20000 zł
na 30 dni
do 20000 zł
1 – 60 rat
od 18
do ??



4.9/5
Provident - szybka pożyczka przez internet
0% do 2000 zł
na 5 miesięcy
do 20000 zł
3 – 48 rat
od 18
do ??




4.6/5
Extra Portel - pożyczka chwilówka
do 3000 zł
na 30 dni
do 6000 zł
5 – 30 dni
od 21
do 70
4.3/5
Monedo - szybka pożyczka pozabankowa
1500 – 20000 zł
na 6 – 48 miesięcy
do 20000 zł
6 – 48 rat
od 18
do ??


4.5/5
Hapipozyczki - szybka pożyczka internetowa
do 25000 zł
na 48 miesięcy
do 25000 zł
3 – 48 rat
od 18
do ??


4.7/5
Kredyt 1000 - szybka pożyczka
do 1000 zł
na 30 dni
do 3000 zł
1 – 3 raty
od 18
do 70

4.2/5
Tani Kredyt - pozabankowa pożyczka przez internet
do 3100 zł
na 30 dni
do 6000 zł
5 – 30 dni
od 20
do 75
4.1/5
Kuki - szybka chwilówka onlinedo 5000 zł

na 30 dni
do 15000 zł
1 – 30 dni
od 20
do 75
4.5/5
Viasms - pożyczka online do 4,000 zł
0% do 1500 zł
na 30 dni
do 4000 zł
7 – 30 dni
od 20
do 72

3.4/5
Vivus - pozabankowa pożyczka od ręki
0% do 500 zł
na 30 dni
do 7500 zł
1 – 30 dni
od 19
do 78

3.9/5
Filarum - pożyczka
do 1000 zł
na 30 dni
do 5000 zł
1 – 30 dni
od 20
do 76
3.7/5
Visset - pożyczkodawca pozabankowy
do 1500 zł
na 30 dni
do 4000 zł
30 dni
od 20
do 75
3.3/5
Credit - instytucja pożyczająca pozabankowo
-50% do 3000 zł
na 30 dni
do 5000 zł
1 – 12 rat
od 21
do ??

3/5

Rodzaje internetowych pożyczek pozabankowych:

wyróżnienie dla najlepszej pożyczki na raty

PORÓWNANIE POŻYCZEK POZABANKOWYCH

Szybkie pożyczki pozabankowe przez internet, czyli pieniądze pozyskiwane od nie będących bankami pożyczkodawców w Polsce, przyznawane są na kwoty oscylujące w przedziale 500 – 20,000+ zł.

Pożyczka pozabankowa znajduje się w ofercie już ponad 100 firm pożyczkowych, które operują swoim własnym kapitałem i/lub akcjonariuszy, a pożyczanie pieniędzy jest jedyną świadczoną usługą.

Powyżej znajdziesz zestawienie ofert ze zdecydowanej większości firm pozabankowych w Polsce.

Internetowe pożyczki pozabankowe są dziś bardzo zróżnicowane pod wieloma względami, zaczynając od dostępnych kwot, przez okresy spłat i kończąc na różnorakich promocjach oraz programach lojalnościowych.

Najbardziej znane odmiany to:

  • Pożyczki bez zdolności kredytowej (bez weryfikacji BIK BIG KRD) – Dedykowane są osobom mającym negatywne wpisy w biurach informacji gospodarczej i/lub komornika. Osoby te, z racji słabej oceny punktowej nie mogą liczyć na pożyczkę z tradycyjnego banku, mogą jednak otrzymać takową z firmy pożyczkowej.
  • Pożyczki pozabankowe na dowód osobisty bez zaświadczeń o zatrudnieniu – Te kierowane są do osób, które z różnych przyczyn nie dysponują zaświadczeniami o dochodach i chcą w szybki sposób pozyskać pieniądze bez zbędnych formalności.
  • Pożyczki ratalne długoterminowe (na raty miesięczne) – Nawet na kilkanaście tysięcy złotych. Jest to dobre rozwiązanie dla tych pożyczkobiorców, którzy z wielu względów nie otrzymają gotówkowego kredytu bankowego, a którzy potrzebują większej kwoty na dłuższy czas.
  • Darmowe pożyczki bez odsetek – Nowy klient wielu firm pożyczkowych automatycznie kwalifikuje się do promocji, dzięki której pierwsza pożyczka jaką weźmie będzie za darmo o ile zostanie spłacona zgodnie z warunkami umowy (czyli w określonym czasie 30 bądź 60 dni)

Pożyczki pozabankowe przyznawane są na określonych warunkach:

TY TEŻ MASZ PRAWO WYMAGAĆ

Ponieważ na rynku jest tak wiele konkurencyjnych ofert to nie ma co ograniczać się, gdy zastanawiasz się nad pożyczką.

Dla nowych klientów jest prawie 30 pożyczek bezpłatnych i od nich należałoby zacząć. Po co płacić już od pierwszego razu, kiedy może być darmowy.

Każda firma dowolnie określa warunki i zasady na jakich udziela szybkich pożyczek pozabankowych. Obowiązkiem, wynikającym z Dz.U. 2011 nr 126 poz. 715 z dnia 12 maja 2011 r. jest określanie zdolności kredytowej, jednak brak precyzji w przepisach powoduje, że pożyczkodawca ma ogromną swobodę w decydowaniu czy klient faktycznie posiada zdolność kredytową.

Dolna i górna granica wieku.

Część firm udziela pożyczek osobom od 18 lat, większość decyduje się jednak na pożyczanie osobom nieco starszym (20 – 21 lat). Górna granica wieku potrafi sięgać 80 lat, jednak rzadko jest wyższa.

Stałe miejsce zamieszkania na terenie kraju.

Obowiązkiem jest również posiadanie obywatelstwa RP i co za tym idzie numeru PESEL i co ważne – aktualnego dowodu osobistego.

Własny aktywny numer telefonu komórkowego i osobiste konto bankowe.

To drugie pełni podwójną funkcję. Na konto bankowe klienta przelane zostaną pieniądze od pożyczkodawcy, ale zanim, konto te posłuży do zweryfikowania danych osobowych klienta poprzez przelanie na konto pożyczkodawcy opłaty weryfikacyjnej (1 gr lub 1 zł).

Każdy klient zostanie zapytany o dochody.

Akceptowanych jest więcej form dochodów niż tylko umowa o pracę, jak ma to miejsce w bankach. Honorowane są wszelkiej maści regularne dochody: umowa o pracę, umowa zlecenie, umowa o dzieło, świadczenia socjalne, alimenty, świadczenia rentowe i emerytalne, własna działalność gospodarcza itd.

Część pożyczkodawców klientów traktuje indywidualnie i czasem mogą nastąpić pewne odstępstwa od tych zasad.

Brak możliwości na dwie pożyczki jednocześnie w tej samej firmie

Oznacza więc to, że wnioskować o kolejną można wówczas gdy ta poprzednio udzielona zostanie spłacona w terminie. Jest to zasada obowiązująca we wszystkich firmach, jednak w niektórych możliwe jest refinansowanie zadłużenia, co polega na zaciągnięciu nowego zobowiązania w zaprzyjaźnionej firmie celem spłacenia tego bieżącego. Jest to odpowiednik przedłużenia terminu spłaty.

Proces wnioskowania o pozabankową pożyczkę przez internet:

MOŻE SKORZYSTAĆ Z POŚREDNIKA?

Jeżeli ilość pożyczek na rynku przyprawia Cię o zawrót głowy to istnieje możliwość uproszczenia tematu.

Pośrednik pożyczkowy, taki jak np. Sol Credit, Ekassa lub Pożyczka Plus pomoże Ci w wyborze najlepszej oferty.

Cały proces można podzielić na 5 etapów:

  • Kalkulacja potrzeb i możliwości
  • Wybór oferty
  • Zapoznanie się z regulaminem i warunkami umowy
  • Rejestracja i wysłanie elektronicznego wniosku
  • Oczekiwanie na decyzję w czasie weryfikacji danych osobowych i wypłacalności wnioskującego

Kalkulacja potrzeb i możliwości

Zastanów się dokładnie ile potrzebujesz pieniędzy i czy nie przekracza to Twoich możliwości. Należy uwzględnić okres spłaty, jaki może wynieść od kilku dni do kilkunastu miesięcy.

Jeśli podejrzewasz, że możesz mieć problem ze zorganizowaniem wymaganej raty na następny miesiąc, to lepiej się wycofaj, bo spóźnienia w spłacie są kosztowne.

Niektóre firmy umożliwiają przesunięcie terminu spłaty lub refinansowanie zadłużenia, ale należy wiedzieć, że ta usługa jest płatna i do najtańszych nie należy.

Wybór oferty

Bezwzględnie najważniejszym etapem jest stwierdzenie, która pożyczka online będzie najkorzystniejsza, nie tylko pod kątem ceny, ale również okresu spłaty, możliwości przedłużenia pożyczki czy refinansowania oraz ewentualnych programów lojalnościowych (jeżeli planowane są kolejne pożyczki pozabankowe w tej samej firmie).

Najlepszą metodą porównania ofert jest skorzystanie z niezależnego zestawienia, jakie znajdziesz u nas. Nie faworyzujemy żadnej konkretnej firmy, dając Ci pełny obraz bez manipulacji. Wszystkie instytucje pożyczkowe prezentowane na tej stronie funkcjonują w Rejestrze Firm Pożyczkowych.

Zapoznanie się z regulaminem i warunkami umowy

Większość firm pozabankowych udostępnia regulamin, tabelę opłat i warunki umowy na swojej stronie internetowej. Jest bezwzględnie ważnym aby zapoznać się z tymi dokumentami z pełnym zrozumieniem.

Rejestracja i wysłanie elektronicznego wniosku

Formularza, do którego należy dokładnie wpisać wszystkie dane o jakie klient jest proszony. Przeważnie są to dane osobowe, teleadresowe, mail, dochód itd. Rejestracja przeważnie wiąże się również z dokonaniem przelewu symbolicznej kwoty na konto instytucji pożyczkowej, koniecznie z osobistego konta bankowego klienta!

Ten krok ma na celu potwierdzenie danych osobowych wnioskującego. Na te konto również zostaną przelane pieniądze od pożyczkodawcy. Taka rejestracja we wszystkich firmach dobywa się tylko przy pierwszej pożyczce. Kolejne wnioski będą znacznie łatwiejsze w realizacji i zajmować będą dosłownie kilka minut.

Oczekiwanie na decyzję

Proces ten zwykł trwać około 15 minut. Jeżeli decyzja będzie pozytywna wówczas przelane zostaną środki na konto klienta. W najlepszym wypadku przelew dotrze w 15 minut, ale to zależne jest od kilku czynników jak np. bank w którym klient posiada konto.

Pożyczka pozabankowa coraz bezpieczniejsza!

jak pożyczać bez zaświadczeń

POŻYCZKI POZABANKOWE POD LUPĄ RZĄDU

Każda legalnie działająca firma pożyczkowa musi działać jako spółka z określonym kapitałem i być wpisana do Rejestru Firm Pożyczkowych.

Nad działalnością tych firm czuwa Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów oraz Komisja Nadzoru Finansowego.

Jeszcze przed paru laty funkcjonowała prawdziwa samowolka na rynku pozabankowym w ustalaniu zasad, szczególnie tych dotyczących wysokości opłat i odsetek.

Dziś jednak temat ten jest jasno sprecyzowany za sprawą głośno komentowanej ustawy anty-lichwiarskiej. Jej głównym celem było ograniczenie odsetek i kosztów poza odsetkowych pożyczek pozabankowych.

Obecnie poza odsetkowe koszty pożyczek pozabankowych mogą wynieść maksymalnie 25 % pożyczonej kwoty plus 30 % w skali roku. W limicie tym muszą zostać wliczone wszystkie możliwe opłaty: ubezpieczenie, opłata przygotowawcza, prowizja itd. Limit dla odsetek wynosi czterokrotność stopy lombardowej NBP, czyli 10 %.

Powyższe ustalenia miały szczególnie wpływ na przedłużanie terminów spłat pożyczek. Obecnie niemal żadnej firmie nie opłaca się oferowanie przedłużenia, bowiem cena takiej operacji musi zostać wliczona w poza odsetkowe koszty pozabankowej pożyczki online.

Ustawa antylichwiarska zobowiązuje firmy z sektora pozabankowego do weryfikowania klientów przynajmniej w jednym biurze informacji gospodarczej. Zapisy tejże ustawy nie narzucają jednak opierania decyzji o przyznaniu pożyczki w oparciu o historię kredytową czy ewentualne zadłużenia klienta. Firma na własne ryzyko udziela pożyczek zadłużonym.

Oczywiście nie wszyscy pożyczkodawcy decydują się na współpracę z takimi klientami. Niektóre jako warunek konieczny wskazują brak negatywnych informacji w biurach dłużników.

Inne firmy zaś przyjmują zasadę, która uniemożliwia pozytywne rozpatrzenie wniosków klientów, którzy posiadają bieżące, niespłacone chwilówki w innych instytucjach pozabankowych.

Jednocześnie firmy te nie dyskwalifikują z powodu zadłużeń wynikających z niespłacanych mandatów, rachunków czy czynszu za mieszkanie. Zdarza się, że pożyczkodawcy do tematu negatywnych wpisów do baz dłużników podchodzą indywidualnie, dlatego każdy bez względu na swoją sytuację może starać się o internetową pożyczkę pozabankową.

Krótka historia pochodzenia szybkich pożyczek pozabankowych

ciekawostka

Potrzeba matką wynalazku

Obecnie wszystkie firmy pozabankowe konkurują o to, która ma najszybszą pożyczkę przez internet.

Świat jest dziś pełen udogodnień, szczególnie tych, które mocno da się spieniężyć. Jednak nie wszystkie inicjatywy biorą się z chęci zbicia kapitału.

Pierwsza szybka pożyczka została udzielona w Bangladeszu

Tamtejszy milioner chcąc wspomóc drobnych rzemieślników z biednych wiosek, szczególnie kobiety, wpadł na pomysł uruchomienia systemu drobnych pożyczek, za które można zakupić materiały do wyrobu różnych produktów.

Działo się to w latach 70′. Bank, którego owy biznesmen założył jedynie w celu wspomagania ubogich działa po dziś dzień, a jego założyciel Muhammad Yunus otrzymał pokojową nagrodę Nobla za walkę z ubóstwem.

Natomiast pierwsze mikropożyczki mające taki kształt jak dzisiejsza dobrze nam znana szybka pożyczka pozabankowa online (tzw. chwilówka) pochodzi z Wielkiej Brytanii.

Metodą śledzenia zapytań internautów dwóch panów zauważyło, że użytkownicy sieci poszukują szybkich pożyczek. Rozpoczęto badanie rynku, możliwości i poszukiwania sponsorów.

Na początku tego stulecia rozpoczął działalność internetowy system pożyczania pieniędzy online z elektroniczną weryfikacją pożyczkobiorców. Pionierem jest dobrze znana Wonga.

W tak krótkim czasie pożyczka online zawitała niemal do wszystkich krajów świata, w takim samym kształcie jak w Polsce.

Czy instytucja pozabankowa to parabank? Jakie są różnice między nimi?

parabank

AMBER GOLD BYŁ PARABANKIEM

Przyjmował na szeroką skalę bardzo duże kwoty od swoich klientów celem inwestowania tych środków w kruszce.

Niestety, pieniądze które parabank zebrał zostały utracone bezpowrotnie, a setki ludzi utraciło oszczędności życia.

Instytucja pożyczkowa nie jest parabankiem! Zacznijmy od analizy parabanków.

Parabanki są to instytucje, które działają na granicy prawa lub wbrew niemu. Często przyjmują depozyty od swoich klientów celem lokowania ich w kruszcach czy pomnażania na różnych giełdach.

Inwestowanie kapitału klientów ma rzecz jasna pomnażać ich środki, pomimo bardzo wysokiego ryzyka oraz braku gwarancji, że pieniądze do klienta kiedykolwiek wrócą.

Przyjmowanie środków pieniężnych w polskim prawie jest możliwe jedynie przez banki krajowe, odziały banków zagranicznych, oddziały instytucji kredytowych i spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe.

Każda firma, która podejmuje się przyjmowania środków od konsumentów w celu udzielania kredytów, pożyczek czy też obciążania ich innym ryzykiem, bez zezwolenia Komisji Nadzoru Finansowego, popełnia przestępstwo, które podlega karze pieniężnej do 10 mln zł. oraz karze pozbawienia wolności do 5 lat.

Środki konsumentów lokowane w takich instytucjach jak parabanki nie są objęte Bankowym Funduszem Gwarancyjnym.

Wszelkie pieniądze jakie wpłacają na rzecz parabanków klienci, są poddane ogromnemu ryzyku i pełną odpowiedzialność za nie ponoszą sami wpłacający.

Komisja Nadzoru Finansowego na swojej stronie internetowej (https://www.knf.gov.pl/dla_konsumenta/ostrzezenia_publiczne) informuje o podmiotach, które bezprawnie wykonują czynności bankowe, a szczególnie przyjmują środki pieniężne od klientów celem obciążania ich ryzykiem, co naturalnie dzieje się bez zgody KNF.

Skala tego problemu jest ogromna, zwłaszcza w kontekście głośno przerobionej medialnie sprawy Amber Gold.

Instytucje pożyczkowe, jak już wspomniano, operują swoim własnym kapitałem lub kapitałem akcjonariuszy. Nie ma więc tutaj żadnego ryzyka utraty środków pieniężnych przez klientów, bowiem jedyną usługą jaką oferuje instytucja pożyczkowa to gotówkowa pożyczka pozabankowa przez internet na dowolny cel.

Działalność takich pozabankowych podmiotów pożyczkowych reguluje ustawa z dnia 23 kwietnia 1964 r. – Kodeks Cywilny oraz ustawa z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim.

  • Zgodnie z informacjami zamieszczonymi na stronie Ministerstwa Finansów, nadzór nad rynkiem pozabankowych pożyczek przez internet sprawuje Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów (UOKIK). Jego zadaniem jest analiza praktyk podmiotów pozabankowych w ramach ustawy z dnia 16 lutego 2007 r. o ochronie konkurencji i konsumentów.

Szczególną uwagę poświęca się również kontroli oferowanych wzorców umownych pod kątem zawierania niedozwolonych klauzul (https://uokik.gov.pl/rejestr_klauzul_niedozwolonych2.php). Ważne jest aby każdy konsument miał świadomość, że podpisana przez niego umowa, która zawiera niedozwolone klauzule, z mocy prawa nie wiążą one konsumenta.

Konkluzja

  • Pożyczki pozabankowe podzielone są na różne rodzaje, z których każdy ma swoje przeznaczenie i docelową grupę klientów
  • Aby pożyczyć pozabankowo konieczne jest spełnienie wymagań danej firmy i przejście weryfikacji
  • Firmy pozabankowe stosują się do zapisów prawa i podlegają nadzorowi KNF
  • Twórca pierwszych chwilówek i pożyczek pozabankowych został nagrodzony nagrodą Nobla
  • Porównywarka pożyczek pozabankowych jest najlepszym narzędziem do szybkiej i precyzyjnej oceny poszczególnych ofert