Pożyczki pozabankowe

Pożyczki pozabankowe przez internet, czyli pieniądze pozyskiwane od nie będących bankami pożyczkodawców w Polsce, przyznawane są na kwoty oscylujące w przedziale 500 – 20,000 zł. Przyznawaniem takich pożyczek trudnią się poza bankowe firmy pożyczkowe, które operują swoim własnym kapitałem i/lub akcjonariuszy, a pożyczanie pieniędzy jest jedyną świadczoną usługą.

Wszystkich sprawdzonych poza bankowych pożyczkodawców przedstawiamy w dalszej części tego artykułu.

Rodzaje internetowych pożyczek pozabankowych:

Internetowe pożyczki chwilówki są dziś bardzo zróżnicowane pod wieloma względami, zaczynając od dostępnych kwot, przez okresy spłat i kończąc na różnorakich promocjach oraz programach lojalnościowych. Najbardziej znane odmiany to:

  • Pożyczki bez zdolności kredytowej (bez weryfikacji BIK BIG KRD) – Dedykowane są osobom mającym negatywne wpisy w biurach informacji gospodarczej i/lub komornika. Osoby te, z racji słabej oceny punktowej nie mogą liczyć na pożyczkę z tradycyjnego banku, mogą jednak otrzymać takową z firmy pożyczkowej.
  • Pożyczki pozabankowe na dowód osobisty bez zaświadczeń o zatrudnieniu – Te kierowane są do osób, które z różnych przyczyn nie dysponują zaświadczeniami o dochodach i chcą w szybki sposób pozyskać pieniądze bez zbędnych formalności.
  • Pożyczki ratalne długoterminowe (na raty miesięczne) – Nawet na kilkanaście tysięcy złotych. Jest to dobre rozwiązanie dla tych pożyczkobiorców, którzy z wielu względów nie otrzymają gotówkowego kredytu bankowego, a którzy potrzebują większej kwoty na dłuższy czas.
  • Darmowe pożyczki bez odsetek – Nowy klient wielu firm pożyczkowych automatycznie kwalifikuje się do promocji, dzięki której pierwsza pożyczka jaką weźmie będzie za darmo o ile zostanie spłacona zgodnie z warunkami umowy (czyli w określonym czasie 30 bądź 60 dni)

klient porównuje na telefonie wszystkie szybkie pożyczki pozabankowe online

Gdzie szybko pożyczę online?

W oknie filtruj wpisz podany skrót aby szybko znaleźć interesujące Cię pożyczki:

  • dar – aby wyświetlić tylko darmowe oferty
  • rat – aby wyświetlić tylko oferty na raty
  • chw – aby wyświetlić wszystkie chwilówki na rynku
  • 18 – aby wyświetlić oferty dla osób od 18 roku życia

Warunki przyznawania:

Każda firma dowolnie określa warunki i zasady na jakich udziela szybkich pożyczek. Obowiązkiem, wynikającym z Dz.U. 2011 nr 126 poz. 715 z dnia 12 maja 2011 r. jest określanie zdolności kredytowej, jednak brak precyzji w przepisach powoduje, że pożyczkodawca ma ogromną swobodę w decydowaniu czy klient faktycznie posiada zdolność kredytową.

Niemal każdy pożyczkodawca określa dolną i górną granicę wieku. Część firm udziela pożyczek osobom od 18 lat, większość decyduje się jednak na pożyczanie osobom nieco starszym (20 – 21 lat). Górna granica wieku potrafi sięgać 80 lat, jednak rzadko jest wyższa.

Żaden pozabankowy pożyczkodawca nie udziela chwilówek osobom niemającym stałego miejsca zamieszkania na terenie kraju. Obowiązkiem jest również posiadanie obywatelstwa RP i co za tym idzie numeru PESEL i co ważne – aktualnego dowodu osobistego.

Z uwagi na system wnioskowania za pośrednictwem internetu, konieczne jest aby klient posiadał swój własny aktywny numer telefonu komórkowego i osobiste konto bankowe. To drugie pełni podwójną funkcję. Na konto bankowe klienta przelane zostaną pieniądze od pożyczkodawcy, ale zanim, konto te posłuży do zweryfikowania danych osobowych klienta poprzez przelanie na konto pożyczkodawcy opłaty weryfikacyjnej (1 gr lub 1 zł).

Każdy klient zostanie zapytany o dochody. Akceptowanych jest więcej form dochodów niż tylko umowa o pracę, jak ma to miejsce w bankach. Honorowane są wszelkiej maści regularne dochody: umowa o pracę, umowa zlecenie, umowa o dzieło, świadczenia socjalne, alimenty, świadczenia rentowe i emerytalne, własna działalność gospodarcza itd. Część pożyczkodawców klientów traktuje indywidualnie i czasem mogą nastąpić pewne odstępstwa od tych zasad.

U przeważającej większości pożyczkodawców niemożliwym jest posiadanie dwóch pożyczek jednocześnie. Oznacza więc to, że wnioskować o kolejną można wówczas gdy ta poprzednio udzielona zostanie spłacona w terminie. Jest to zasada obowiązująca we wszystkich firmach, jednak w niektórych możliwe jest refinansowanie zadłużenia, co polega na zaciągnięciu nowego zobowiązania w zaprzyjaźnionej firmie celem spłacenia tego bieżącego. Jest to odpowiednik przedłużenia terminu spłaty.

Proces wnioskowania:

Proces otrzymania pożyczki online można podzielić na 5 etapów:

  • Kalkulacja potrzeb i możliwości – zastanów się dokładnie ile potrzebujesz pieniędzy i czy nie przekracza to Twoich możliwości. Należy uwzględnić okres spłaty, jaki może wynieść od kilku dni do kilkunastu miesięcy. Jeśli podejrzewasz, że możesz mieć problem ze zorganizowaniem wymaganej raty na następny miesiąc, to lepiej się wycofaj, bo spóźnienia w spłacie są kosztowne. Niektóre firmy umożliwiają przesunięcie terminu spłaty lub refinansowanie zadłużenia, ale należy wiedzieć, że ta usługa jest płatna i do najtańszych nie należy.
  • Wybór oferty – bezwzględnie najważniejszym etapem jest stwierdzenie, która pożyczka online będzie najkorzystniejsza, nie tylko pod kątem ceny, ale również okresu spłaty, możliwości przedłużenia pożyczki czy refinansowania oraz ewentualnych programów lojalnościowych (jeżeli planowane są kolejne pożyczki w tej samej firmie). Najlepszą metodą porównania ofert jest skorzystanie z niezależnego zestawienia, jakie znajdziesz u nas. Nie faworyzujemy żadnej konkretnej firmy, dając Ci pełny obraz bez manipulacji. Wszystkie instytucje pożyczkowe prezentowane na tej stronie funkcjonują w Rejestrze Firm Pożyczkowych.
  • Zapoznanie się z regulaminem i warunkami umowy – większość firm pozabankowych udostępnia regulamin, tabelę opłat i warunki umowy na swojej stronie internetowej. Jest bezwzględnie ważnym aby zapoznać się z tymi dokumentami z pełnym zrozumieniem.
  • Rejestracja i wysłanie elektronicznego wniosku – formularza, do którego należy dokładnie wpisać wszystkie dane o jakie klient jest proszony. Przeważnie są to dane osobowe, teleadresowe, mail, dochód itd. Rejestracja przeważnie wiąże się również z dokonaniem przelewu symbolicznej kwoty na konto instytucji pożyczkowej, koniecznie z osobistego konta bankowego klienta! Ten krok ma na celu potwierdzenie danych osobowych wnioskującego. Na te konto również zostaną przelane pieniądze od pożyczkodawcy. Taka rejestracja we wszystkich firmach dobywa się tylko przy pierwszej pożyczce. Kolejne wnioski będą znacznie łatwiejsze w realizacji i zajmować będą dosłownie kilka minut.
  • Oczekiwanie na decyzję w czasie weryfikacji danych osobowych i wypłacalności wnioskującego – Proces ten zwykł trwać około 15 minut. Jeżeli decyzja będzie pozytywna wówczas przelane zostaną środki na konto klienta. W najlepszym wypadku przelew dotrze w 15 minut, ale to zależne jest od kilku czynników jak np. bank w którym klient posiada konto.

Czy instytucja pożyczkowa to parabank? Jakie są różnice między nimi?

Instytucja pożyczkowa nie jest parabankiem! Zacznijmy od analizy parabanków.

Parabanki są to instytucje, które działają na granicy prawa lub wbrew niemu. Często przyjmują depozyty od swoich klientów celem lokowania ich w kruszcach czy pomnażania na różnych giełdach. Inwestowanie kapitału klientów ma rzecz jasna pomnażać ich środki, pomimo bardzo wysokiego ryzyka oraz braku gwarancji, że pieniądze do klienta kiedykolwiek wrócą. Przyjmowanie środków pieniężnych w polskim prawie jest możliwe jedynie przez banki krajowe, odziały banków zagranicznych, oddziały instytucji kredytowych i spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe.

Każda firma, która podejmuje się przyjmowania środków od konsumentów w celu udzielania kredytów, pożyczek czy też obciążania ich innym ryzykiem, bez zezwolenia Komisji Nadzoru Finansowego jest przestępstwem, które podlega karze pieniężnej do 10 mln zł. oraz karze pozbawienia wolności do 5 lat.

Doskonałym, aczkolwiek nieprzyjemnym przykładem, jest tutaj parabank Amber Gold. Kilka lat temu przyjmował na szeroką skalę bardzo duże kwoty od swoich klientów celem inwestowania tych środków w kruszce. Niestety, pieniądze które parabank zebrał zostały utracone bezpowrotnie, a setki ludzi utraciło oszczędności życia. Środki konsumentów lokowane w takich instytucjach jak parabanki nie są objęte Bankowym Funduszem Gwarancyjnym. Wszelkie pieniądze jakie wpłacają na rzecz parabanków klienci, są poddane ogromnemu ryzyku i pełną odpowiedzialność za nie ponoszą sami lokatodawcy.

Komisja Nadzoru Finansowego na swojej stronie internetowej (http://www.knf.gov.pl/o_nas/ostrzezenia_publiczne/lista_ostrzezenia.html) informuje o podmiotach, które bezprawnie wykonują czynności bankowe, a szczególnie przyjmują środki pieniężne od klientów celem obciążania ich ryzykiem, co naturalnie dzieje się bez zgody KNF. Skala tego problemu jest ogromna, zwłaszcza w kontekście głośno przerobionej medialnie sprawy Amber Gold. Na miesiąc październik roku 2016 podmiotów takich udało się zlokalizować aż 63.

Instytucje pożyczkowe, jak już wspomniano, operują swoim własnym kapitałem lub kapitałem akcjonariuszy. Nie ma więc tutaj żadnego ryzyka utraty środków pieniężnych przez klientów, bowiem jedyną usługą jaką oferuje instytucja pożyczkowa to pożyczka gotówkowa na dowolny cel. Działalność takich pozabankowych podmiotów pożyczkowych reguluje ustawa z dnia 23 kwietnia 1964 r. – Kodeks Cywilny oraz ustawa z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim.

Zgodnie z informacjami zamieszczonymi na stronie Ministerstwa Finansów, nadzór nad rynkiem pozabankowych pożyczek przez internet sprawuje Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów (UOKIK). Jego zadaniem jest analiza praktyk podmiotów pozabankowych w ramach ustawy z dnia 16 lutego 2007 r. o ochronie konkurencji i konsumentów. Szczególną uwagę poświęca się również kontroli oferowanych wzorców umownych pod kątem zawierania niedozwolonych klauzul (https://uokik.gov.pl/rejestr_klauzul_niedozwolonych2.php). Ważne jest aby każdy konsument miał świadomość, że podpisana przez niego umowa, która zawiera niedozwolone klauzule, z mocy prawa nie wiążą one konsumenta.

Skąd wzięły się szybkie pożyczki – Krótka historia

Potrzeba matką wynalazku. Świat jest dziś pełen udogodnień, szczególnie tych, które mocno da się spieniężyć. Jednak nie wszystkie inicjatywy biorą się z chęci zbicia kapitału. Pierwsza szybka pożyczka, została udzielona w Bangladeszu. Tamtejszy milioner chcąc wspomóc drobnych rzemieślników z biednych wiosek, szczególnie kobiety, wpadł na pomysł uruchomienia systemu drobnych pożyczek, za które można zakupić materiały do wyrobu różnych produktów. Działo się to w latach 70′. Bank, którego owy biznesmen założył jedynie w celu wspomagania ubogich działa po dziś dzień, a jego założyciel Muhammad Yunus otrzymał pokojową nagrodę Nobla za walkę z ubóstwem.

Natomiast pierwsze mikropożyczki mające taki kształt jak dzisiejsze dobrze nam znane szybkie pożyczki – chwilówki pochodzą z Wielkiej Brytanii. Metodą śledzenia zapytań internautów dwóch panów zauważyło, że użytkownicy sieci poszukują szybkich pożyczek. Rozpoczęto badanie rynku, możliwości i poszukiwania sponsorów. Na początku tego stulecia rozpoczął działalność internetowy system pożyczania pieniędzy online z elektroniczną weryfikacją pożyczkobiorców. Pionierem jest dobrze znana Wonga. W tak krótkim czasie pożyczka online zawitała niemal do wszystkich krajów świata, w takim samym kształcie jak w Polsce. Nie wszędzie jednak podlegają one regulacjom prawnym.

Szybka pożyczka pozabankowa bezpieczniejsza od marca 2016 roku!

Jeszcze do niedawna funkcjonowała prawdziwa samowolka na rynku poza bankowym w ustalaniu zasad, szczególnie tych dotyczących wysokości opłat i odsetek. Dziś jednak temat ten jest jasno sprecyzowany za sprawą głośno komentowanej ustawy anty-lichwiarskiej. Jej głównym celem było ograniczenie odsetek i kosztów poza odsetkowych pożyczek pozabankowych. Tym sposobem poza odsetkowe koszty pożyczek mogą wynieść maksymalnie 25 % pożyczonej kwoty plus 30 % w skali roku. W limicie tym muszą zostać wliczone wszystkie możliwe opłaty: ubezpieczenie, opłata przygotowawcza, prowizja itd. Limit dla odsetek wynosi czterokrotność stopy lombardowej NBP, czyli 10 %. Powyższe ustalenia miały szczególnie wpływ na przedłużanie terminów spłat pożyczek. Obecnie niemal żadnej firmie nie opłaca się oferowanie przedłużenia, bowiem cena takiej operacji musi zostać wliczona w poza odsetkowe koszty pozabankowej pożyczki online.

Ustawa antylichwiarska zobowiązuje firmy z sektora pozabankowego do weryfikowania klientów przynajmniej w jednym biurze informacji gospodarczej. Zapisy tejże ustawy nie narzucają jednak opierania decyzji o przyznaniu pożyczki w oparciu o historię kredytową czy ewentualne zadłużenia klienta. Firma na własne ryzyko udziela pożyczek zadłużonym. Oczywiście nie wszyscy pożyczkodawcy decydują się na współpracę z takimi klientami. Niektóre jako warunek konieczny wskazują brak negatywnych informacji w biurach dłużników. Inne firmy zaś przyjmują zasadę, która uniemożliwia pozytywne rozpatrzenie wniosków klientów, którzy posiadają bieżące, niespłacone chwilówki w innych instytucjach pozabankowych. Jednocześnie firmy te nie dyskwalifikują z powodu zadłużeń wynikających z niespłacanych mandatów, rachunków czy czynszu za mieszkanie. Zdarza się, że pożyczkodawcy do tematu negatywnych wpisów do baz dłużników podchodzą indywidualnie, dlatego każdy bez względu na swoją sytuację może starać się o pożyczkę.