Wybór właściwego OFE - życiowa decyzja

Wraz z podjęciem pierwszej pracy następuje czas wybrania Otwartego Funduszu Emerytalnego.

Jest to obowiązek każdej osoby, jednak jeśli z jakiegoś powodu fundusz nie zostanie wybrany na czas, czy też osoba podejmująca pracę nie będzie do końca świadoma powagi sytuacji - może liczyć się z tym, że zostanie przypisana do losowego funduszu emerytalnego. Wybór funduszu emerytalnego w takim przypadku będzie leżał w rękach ZUS'u, który rozlosuje ofertę funduszów emerytalnych spośród kilku dostępnych na rynku pozycji.

Żeby nie było za łatwo, wybór jest dość ograniczony, bowiem z losowania eliminowane są fundusze, których zgromadzone aktywa (udziały na rynku) przekraczają 10%.

Stąd właśnie częste reklamy w radio i telewizji nasilające się w okresie stycznia i lipca pod hasłem „Nie daj się wylosować”. Każdy fundusz walczy o jak największą ilość członków ale niestety nie każdy zasługuje na uwagę.

Czym się kierować podczas wyboru OFE

Wybierając Fundusz Emerytalny należy zastanowić się nad pytaniami: Dlaczego tak ważne jest zapoznanie się z przynajmniej kilkoma ofertami OFE, Co da mi zapisanie się do najlepiej rokującego funduszu i ostatnie, ale najważniejsze: Czy to naprawdę takie ważne.

Zacznijmy od odpowiedzi na ostatnie pytanie: Ważne i to bardzo. Jeżeli zależy nam na naszej przyszłości i spokojnej jesieni życia a także na uzyskaniu pewności, że pieniądze które odkładaliśmy całą młodość na pewno do nas wrócą należy na spokojnie przeanalizować kilka funduszy. Aby nie ginąć w tonach papieru i setkach stron internetowych z opisami OFE można skorzystać z porównywarki funduszy.

Analizując stopę zwrotu OFE (czyli czynnik, od którego przyszła emerytura będzie uzależniona) należy patrzeć na statystyki z możliwie jak największego okresu. Takie statystyki bowiem charakteryzuje spora zmienność.

Prowizje pobierane przez konkretne fundusze może nie mieć większego znaczenia z uwagi na trwające prace nad ustawą o otwartych funduszach emerytalnych. Zakłada ona, że maksymalna prowizja pobierana przez konkretny fundusz nie będzie mogła przekroczyć 3,5%, gdzie teraz wynosi ona aż 7%. Po wejściu ustawy w życie - rywalizacja o klienta przybierze nieco innej formy, gdyż liczyły się będą przede wszystkim osiągnięcia funduszu na rynku.

Porównywarka OFE pozwoli w łatwy i szybki sposób na skonfrontowanie istniejących funduszy, wybranie interesujących kategorii jak na przykład roczna stopa zwrotu, oceny ryzyka i tym podobne. Ważnym jest, aby interesujący nas fundusz prześwietlić pod każdym względem nawet zwracając uwagę na to jaką dysponuje obsługą klienta a także czy z uczestnictwem w funduszu wiążą się jakieś dodatkowe opłaty.

Warto również dodać, że OFE nie jest cyrografem - w każdej chwili można go zmienić. Osoby, które mają wątpliwości co do skuteczności swojego obecnego funduszu emerytalnego, mogą wykorzystać wyżej wspomniane porównywarki ofe do śledzenia skuteczności danej instytucji i w razie konieczności, ułatwi formalności związane z ewentualnymi zmianami.